Por: sgarcia
Noviembre 15th, 2022
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Si estás leyendo esto, seguramente es porque quieres tener un buen puntaje de credito. O porque te preguntas qué se considera exactamente un buen puntaje de credito.
Incluso puede que te preguntes por qué algunas personas lo consideran como un número mágico.
En cierto modo, un buen puntaje de credito hace magia. Considéralo como una forma de obtener lo que deseas de forma más rápida y eficiente.
Por ejemplo, si necesitas rentar un automóvil, un buen puntaje de credito te permitirá dar un depósito más bajo, además de la posibilidad de obtener una marca mucho más lujosa. También puedes conseguir préstamos más baratos para tu negocio o tu casa.
En pocas palabras, tu puntaje de credito representa qué tan responsable eres cuando se trata de pedir y devolver dinero prestado y cómo manejas tu deuda.
Por lo tanto, es vital, sobre todo si eres un empresario, que tengas un buen puntaje de credito.
¿Cuál es un buen puntaje de credito?
Uno de los tipos de puntajes de crédito más conocidos son los puntajes FICO, creados por Fair Isaac Corporation. Los puntajes FICO personales oscilan entre 300 y 850. En términos generales, un puntaje FICO superior a 670 se considera un buen puntaje de credito y un puntaje superior a 800 se considera excelente.
Si no sabes cuál es tu puntaje de credito, te recomendamos que lo revises lo antes posible. Solicita tu reporte de crédito ya. Es rápido y lo más importante, es gratis. Y si no sabes muy bien cómo leer y analizar tu reporte, te ayudamos con esta guía.
Si ya has solicitado tu reporte de crédito y eres consciente de que no tienes un buen puntaje de credito, no te desesperes: hay muchas formas de mejorarlo en un corto período de tiempo. Además, puedes descubrir qué hábitos están afectando negativamente tu puntaje de crédito y así corregirlos.
Un puntaje de crédito entre 750 y 850 es excelente.
Un puntaje de crédito entre 700 y 749 es bueno.
Un puntaje de crédito entre 650 y 699 es regular.
Un puntaje de crédito entre 550 y 649 es malo.
Un puntaje de crédito entre 300 y 549 es muy malo.
¿Cuál es un buen puntaje de crédito para mi edad?
Según Credit Karma, existen tendencias que indican el puntaje crediticio que la gente suele tener a ciertas edades:
- Personas de 18 a 24 años tienen un puntaje promedio de 630.
- Personas de 25 a 34 años tienen un puntaje promedio de 628.
- Personas de 35 a 44 años tienen un puntaje promedio de 629.
- Personas de 45 a 54 años tienen un puntaje promedio de 643.
- Personas de más de 55 años tienen un puntaje promedio de 696.
Pero si, dependiendo de tu edad, tu puntaje cae dentro de estas tendencias, eso no significa que debes mantenerlo ahí.
Siempre debes intentar que tu puntaje crediticio sea excelente, sin importar tu edad. Los beneficios de un buen puntaje de crédito son demasiados.
Si no sabes cuál es tu puntaje, te recomendamos que lo revises cuanto antes.Pide un reporte de crédito, es fácil y gratuito.
Cómo leer un reporte de crédito
Y si tu puntaje no es bueno, ¡no te preocupes! Hay muchas maneras de aumentarlo.
Beneficios de tener un buen puntaje de crédito
1. Aumenta tus posibilidades de ser aprobado para un préstamo o una tarjeta de crédito
Para pedir dinero prestado, sea del tipo que sea, los prestamistas necesitan saber que puedes devolverlo. Ahí es donde entra en juego un buen puntaje de credito.
Cuando los prestamistas, los bancos, las compañías de tarjetas de crédito e incluso los concesionarios de automóviles toman una decisión sobre la aprobación de cualquier tipo de crédito o préstamo (hipotecas, automóviles, tarjetas de crédito y otros), van a tomar en cuenta tu puntaje de credito.
2. Te da mejores condiciones e intereses más bajos en préstamos y tarjetas de crédito
Digamos que tienes una puntuación FICO de 700 y quieres comprar una casa. Eso te pone en una posición excelente para hacer una oferta porque un buen puntaje de credito reducirá tu tasa de interés y el pago inicial en la mayoría de los casos.
Pero por otro lado, si tienes un puntaje de credito de 400, deberás hacer un pago inicial mucho mayor y pagar más en intereses.
Tu puntaje de credito definitivamente tiene un impacto significativo en el dinero del que dispones a diario, o en otras palabras, en tu costo de vida.
Como propietario de un negocio, tu puntaje de credito determinará todo lo que se refiere a tu posible préstamo comercial. No solo si estás aprobado o no, sino también el monto del préstamo, las tasas de interés y otros factores.
Sigue leyendo este artículo si te estás preguntando qué relación hay exactamente entre el puntaje de credito y los intereses en un préstamo comercial, y qué tasa puedes obtener con tu puntaje de credito.
3. Puedes hacer mejores tratos con tus proveedores
Tomemos, por ejemplo, el hecho de que puedes negociar mejores tratos con tus proveedores.
Siempre es beneficioso mostrar tu historial de crédito, que refleja cuánto y qué tan rápido has pagado tus préstamos y deudas en el pasado. Incluso puedes conseguir mejores términos cuando negocies tus tarifas de cable e Internet.
Al mostrar un buen puntaje de credito, puedes evitar cargos por pagos atrasados o incluso reducir o eliminar los depósitos de seguridad.
4. Puedes conseguir mejores primas de seguro de automóvil
Un buen puntaje de credito también te ayuda a la hora de negociar la prima de tu seguro de automóvil.
Las compañías aseguradoras utilizan puntuaciones numéricas para predecir la probabilidad de que tengas un accidente o de que hagas una reclamación. Y estas puntuaciones se calculan a partir de la información en tu reporte de crédito. Las aseguradoras de automóviles también utilizan sus puntuaciones para determinar cuánto pagarás por tu seguro de automóvil.
Para calcular sus propios puntajes de seguro, se fijarán en la longitud de tu historial de crédito, el número de cuentas en buen estado, el historial de pagos, la tasa de utilización de crédito, las cuentas de cobros y las solicitudes recientes de crédito.
5. Tendrás más posibilidades de alquilar donde quieras
Aunque no siempre es el caso, a veces los caseros se sirven de los puntajes de credito de sus inquilinos en potencia para evaluar el alquiler.
Un mal puntaje de credito, especialmente si ha sido causado por un desalojo anterior o por un saldo pendiente de alquiler, puede reducir significativamente tus posibilidades de alquilar el apartamento o la casa que quieras.
6. No necesitarás depósito de seguridad en tu contrato de teléfono celular
Es posible que algunos proveedores de servicios de telefonía celular no te den un contrato si tienes un mal crédito, lo que te obliga a elegir un plan de pago por uso que puede salir más costoso, especialmente si eres dueño de un negocio y siempre estás al teléfono.
Aquellos con buen puntaje de credito no tienen que pagar un depósito de seguridad y pueden obtener buenos descuentos en los últimos modelos de móviles.
7. No necesitarás depósito de seguridad en los servicios públicos
Algunas compañías eléctricas y proveedores de agua requieren pagar un depósito inicial de hasta $200. Es un gran inconveniente si te estás mudando. Incluso si no te estás cambiando de casa o en la ubicación de tu negocio, es posible que quieras cambiar tu plan de servicios públicos por otros motivos.
Un buen puntaje de credito significa que simplemente no tendrás que pagar un depósito de seguridad.
8. Es tu carta de presentación al buscar trabajo
Aunque no siempre ocurre, los empleadores a veces verifican el puntaje de credito para hacerse una mejor idea de sus empleados en potencia. Ya que puede ayudarles a determinar si hay posibilidades de que cometas robo o fraude, a encontrar cualquier evidencia de un mal manejo de tus finanzas, o a juzgar tu responsabilidad en términos generales.
Todos sabemos que un buen puntaje de credito realmente no dice mucho sobre el carácter o la personalidad de un individuo, pero puede ofrecer a los empleadores algunos datos sobre tu historial de pagos.
No te preocupes: no acceden a tu puntaje de credito, sino que ven una versión modificada de tu reporte de crédito. El informe al que los empleadores pueden acceder solo mostrará tus registros de pagos, la cantidad que debes, y tu crédito disponible.
9. Ahorrarás dinero en general
Finalmente, la diferencia entre un buen puntaje de credito y uno excelente puede ahorrarte miles de dólares a largo plazo. Verifica tu reporte de crédito personal con frecuencia y localiza las áreas que lo están afectando, para que puedas encontrar las mejores maneras de mejorarlo.
¿Conoces tu puntaje de crédito?
Recuerda que, como dueño de un negocio, un buen puntaje de credito te permitirá obtener mejores términos y condiciones en un posible préstamo comercial.
Si ya lo has considerado, sigue adelante y solicita un préstamo comercial con Camino Financial.
Enviar tu solicitud solo te llevará unos minutos y no afectará tu crédito ni disminuirá tu puntaje de credito. Al procesar tu solicitud, Camino Financial hace una consulta no exhaustiva de tu crédito (“soft pull”) que no afectará tu puntaje.
¡Esperamos que estés en el buen camino hacia un buen puntaje de credito y un negocio próspero!
FAQs
¿Por qué es importante tener un buen puntaje de crédito? ›
La calificación del crédito es una cifra que utilizan las entidades crediticias para determinar la solvencia de una persona. Una persona con una excelente calificación del crédito puede recibir préstamos, como un préstamo de automóvil, con mejores tasas de interés que alguien con una calificación del crédito inferior.
¿Qué puntaje es bueno para un crédito? ›Si tienes 700 puntos o más: Significa que has hecho un uso correcto de tus créditos pagando puntualmente, con un comportamiento constante y sin caer en impulsos ni excesos de créditos. Al tener tu historial crediticio en orden, las entidades confiarán en ti y podrán ofrecerte opciones de créditos con mejores tasas.
¿Qué tan bueno es mi puntaje? ›El puntaje global del examen va de 0 a 500 puntos, la métrica teórica son 250 puntos, lo que significa que por encima de esos 250 se empiezan los puntajes positivos, pero si tu hijo desea estar entre los mejores, su puntaje debe superar los 350 puntos.
¿Qué es tener un buen crédito? ›Los puntajes FICO personales oscilan entre 300 y 850. En términos generales, un puntaje FICO superior a 670 se considera un buen puntaje de credito y un puntaje superior a 800 se considera excelente. Si no sabes cuál es tu puntaje de credito, te recomendamos que lo revises lo antes posible.
¿Qué son los puntos de crédito? ›Su puntuación de crédito es una representación numérica de su informe de crédito que representa su solvencia. Las puntuaciones también pueden denominarse clasificaciones de crédito, y a veces Puntuación de Crédito FICO® Credit Score, creada por Fair Isaac Corporation, y generalmente fluctúan entre 300 y 850.
¿Qué afecta el puntaje de crédito? ›¿QUÉ ES LO QUE MÁS AFECTA EL SCORE DE CRÉDITO? Tu historial de pagos es el aspecto más importante de score crediticio, ya que muestra cómo has administrado tus finanzas, incluyendo los pagos atrasados.
¿Cómo saber si tengo un buen récord crediticio? ›¿Dónde consultarlo? Para su comodidad, puede gestionar su usuario para consulta del HISTORIAL CREDITICIO en el Portal de Atención al Usuario de la Superintendencia de Bancos, a través de su BANCA EN LÍNEA, tomando en consideración lo siguiente: Consulte con su Institución Bancaria si cuenta con esta opción.
¿Qué hacer para mejorar mi historial crediticio? ›- Conoce tu capacidad de pago. Antes de contraer compromisos financieros, es importante que definas tu capacidad de pago. ...
- Puntualidad en los pagos. ...
- Ordena tus finanzas.
- Universidad EAFIT, en Medellín.
- Universidad Simón Bolívar en Barranquilla y Cúcuta.
- Universidad de los Andes.
- Universidad Militar Nueva Granada.
- Universidad del Rosario.
- Pontificia Universidad Javeriana.
Crearás tu historial crediticio y te permitirá acceder a financiamientos más grandes como créditos hipotecarios o vehiculares. Podrás financiar un bien en poco tiempo, pagando en cuotas periódicas. Cumplir metas a corto plazo gracias al financiamiento inmediato.
¿Cuál es el mejor crédito? ›
| Rango FICO | Designación del puntaje de crédito |
|---|---|
| Por encima de 750 | Excelente |
| 700-749 | Bueno |
| 650-699 | Suficiente o Normal |
| 550-649 | Pobre |
Cómo conseguir sus informes de crédito gratis
Una vez al año usted puede solicitar una copia de cada una de las tres compañías de crédito (Equifax, Experian y TransUnion) a través de Annualcreditreport.com (en inglés) o llamando al 1-877-322-8228.
La principal consecuencia por no pagar una deuda es el incremento de la misma. Esto ocurre porque desde el primer instante en que una persona deja de hacer los pagos, la entidad financiera genera, automáticamente, un incremento de la deuda por los intereses de demora.
¿Cuáles son los 5 factores que influyen en su puntaje de crédito? ›- La utilización del crédito. Tener un límite en el uso del crédito es incluso favorable para el score. ...
- La variabilidad de créditos. ...
- El registro de pagos. ...
- La antigüedad del historial de crédito. ...
- El control en las cuentas bancarias.
Para comprobar las deudas que ya tiene adquiridas el solicitante de un préstamo, los bancos no solo comprueban sus bases de datos, sino que consultan también registros nacionales en los que figuran los créditos, préstamos y avales concedidos por todos los bancos de un país.
¿Cómo funciona el historial crediticio? ›¿Qué es un historial crediticio y por qué es importante para las personas? Es un reporte escrito que contiene el registro de todos los créditos que ha solicitado una persona. El reporte puede incluir: Morosidad mensual, trimestral y anual.
¿Que ven los bancos para aprobar una tarjeta de crédito? ›Entre los datos que analizan las entidades están el salario, la antigüedad en la empresa, el tipo de contrato laboral, así como el tiempo y el monto por el que está reportado en las centrales de riesgo.
¿Qué es la vida crediticia? ›La vida crediticia o historia de crédito es la carta de presentación de una persona, en la que se refleja el comportamiento frente al crédito y a obligaciones crediticias.
¿Cuál ha sido el peor puntaje del ICFES? ›El puntaje de cada prueba va de 0 a 100 puntos sin decimales. Los niveles de desempeño definidos son: Insuficiente, Mínimo, Satisfactorio y Avanzado; para todas las áreas, excepto inglés. Los niveles de desempeño definidos para inglés son de menor a mayor: A-, A1, A2, B1, B+.
¿Qué puedo estudiar con 250 en el ICFES? ›La Universidad de Los Andes para las matrículas del año 2023 exigirá una calificación de 300 puntos para cualquier carrera, excepto medicina que es de 370 puntos más otras exigencias; mientras que, la Universidad Icesi solicitará de 250 a 300 puntos, y para los aspirantes a medicina requieren 330 puntos.
¿Qué es bueno comer para el ICFES? ›
Salga a almorzar y evite en lo posible la carne roja, el comer carne blanca pollo o pescado es lo recomendable y no un perro caliente o hamburguesa que puede ocasionar hambre o pereza. Recuerde que la prueba de la tarde se evalúan áreas similares a las de la mañana matemáticas, ciencias naturales y sociales.
¿Cuál es el puntaje más bajo en datacredito? ›Bajo – entre 300 a 580: Este puntaje es descrito como “pobre”, representa mayor dificultad para acceder a un crédito en una entidad financiera. En esta categoría los créditos concedidos cuentan con tasas de interés más altas y requisitos más rigurosos.
¿Cuál es el puntaje medio en datacredito? ›En el caso de Datacrédito, el puntaje crediticio se define en un rango de 150 a 950 puntos, donde el puntaje más alto (es decir, entre más cerca se encuentre de 950) implica mayores oportunidades de acceder a un préstamo.
¿Cuánto es el puntaje de crédito más bajo? ›Los puntajes de crédito generalmente van de 300 (el más bajo) a 850 (el más alto).
¿Cómo saber si eres un cliente AAA? ›Categoría AAA: Corresponde a los valores cuyos emisores y garantes tienen excelente capacidad de pago del capital e intereses, en los términos y plazos pactados, la cual se estima no se vería afectada ante posibles cambios en el emisor y su garante, en el sector al que pertenecen y en la economía en general.
¿Que le disminuye el puntaje en datacredito? ›Los puntajes de crédito pueden caer debido a un variedad de razones, incluyendo pagos atrasados o incumplidos, cambios en su tasa de utilización de crédito, un cambio en su combinación de créditos, el cierre de cuentas antiguas (que pueden acortar la duración de su historial crediticio en general) o la solicitud de ...