Opinión cuenta BBVA autónomos ¿es la mejor opción para ti? (2023)

¿Estás buscando alguna opinión sobre la cuenta BBVA autónomos que te ayude a saber qué pensar de este producto?

Como autónomo tienes que tomar muchas decisiones cada día, y por eso quiero ayudarte a que, al menos, a la hora de elegir una cuenta, tengas las cosas fáciles.

Hoy me voy a centrar en la cuenta online para autónomos de BBVA, una de las alternativas más interesantes que podemos encontrar ahora mismo en el sector bancario.

Pero ¿es la mejor opción para ti? Te ayudaré a descubrirlo contándote mi experiencia con esta cuenta bancaria para autónomos y todo lo que necesitas saber sobre ella: requisitos, comisiones, ventajas, inconvenientes, etc.

¿Qué es la cuenta BBVA autónomos?

La cuenta BBVA para autónomos es el servicio que esta entidad bancaria ofrece a los trabajadores por cuenta propia. Actualmente, tienen activa una promoción de Bienvenida que ofrece ventajas exclusivas a quienes aún no son clientes del banco. De ella vamos a hablar hoy.

Esta cuenta es, en mi opinión, una alternativa razonable si buscas una cuenta online, pero no quieres alejarte demasiado de los bancos tradicionales. Une lo mejor de los dos mundos, como descubrirás a continuación.

BBVA Autónomos

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1. Sin comisiones ni condiciones durante los primeros 12 meses.
2. Elige una tarjeta de débito o una tarjeta de crédito a coste cero.
3. Acceso a financiación para tu negocio.
4. Controla la operativa de todos tus bancos desde la app de BBVA.
5. Automatiza pagos y controla gastos e ingresos (incluido TPV).
6. Transferencias ordinarias en el ámbito europeo gratuitas e ilimitadas.

¿Qué ofrece la cuenta autónomos BBVA? Y qué no

La cuenta sin comisiones autónomos del BBVA es un punto intermedio entre los productos bancarios digitales que ofrecen los mejores bancos online de España (N26, Revolut, etc.) y las cuentas tradicionales que nos ofrecen bancos como Santander o CaixaBank.

Es una cuenta totalmente digital, con operativa online y de la que puedes disfrutar sin comisiones (al menos, el primer año o para siempre si cumples condiciones). Pero, por otro lado, te permite contar con una tarjeta de crédito, financiación y otras tantas ventajas asociadas a la banca tradicional.

Para seguir con esta review, vamos a ver con más calma cómo funciona esta cuenta y qué nos ofrece:

Comisiones BBVA autónomos

Empecemos por lo más importante. Estamos hablando de una cuenta bancaria sin comisiones. Aun así, hay ciertos costes asociados a trámites bancarios que no podemos evitar, por lo que vamos a repasar sus posibles comisiones, punto por punto.

• Tarjeta: al abrir tu cuenta online BBVA para autónomos puedes elegir entre una tarjeta de crédito y una de débito. Elijas la que elijas, no tendrá ningún coste de emisión ni mantenimiento.
• Mantenimiento: durante los primeros doce meses puedes olvidarte de los costes de mantenimiento. A partir de entonces, tendrás que cumplir condiciones. De lo contrario, deberás pagar 12 € por cada mes en el que las incumplas.
• Retiros en cajeros (España): puedes retirar efectivo a débito sin comisiones en cualquier cajero del BBVA que se encuentre en España Por realizar la operación a crédito, tendrás que asumir una comisión del 2% sobre el importe retirado.
• Retiro en cajeros (fuera de España): a estas operaciones se aplicará una comisión de entre el 3% y el 5%, con un mínimo de 3 € por retirada.
• Transferencias España y Europa: las transferencias ordinarias son gratuitas desde canales digitales.
• Transferencias internacionales: la comisión por efectuar una transferencia internacional varía entre el 0,4% y el 0,70%, con un mínimo de 4 € si se hace entre cuentas BBVA o de 18 € entre cuentas de distinta entidad.
• Comisión por pago en otra moneda: la comisión por hacer pagos en una moneda extranjera puede variar entre el 0,30 % y el 3 %, con un pago mínimo de 6 € en cualquier caso.

Algunas de estas comisiones están sujetas a modificaciones por parte del banco, por lo que pueden ser diferentes a las mencionadas en el momento de tu consulta.

Domiciliaciones

Quizá no lo sabías, pero no todos los bancos te permiten domiciliar los pagos que debes hacer como autónomos. Algunas entidades, como N26 o Revolut, aún no son colaboradoras de la Seguridad Social o la Agencia Tributaria. Pero ¿qué pasa con BBVA?

• Domiciliación cuota autónomo: en BBVA puedes domiciliar el pago de tu cuota de autónomo.
• Hacienda (IVA o IRPF): puedes domiciliar tus pagos de impuestos, como el IVA o el IRPF, en tu cuenta sin comisiones para autónomos de BBVA.
• Otros servicios como teléfono, luz, etc.: en la cuenta de autónomos de BBVA puedes domiciliar recibos de todo tipo, como el del teléfono, la luz, el agua, etc.

Cuenta bancaria

Ahora vamos a hablar de las características de esta cuenta bancaria para autónomos. ¿Cómo funciona? ¿Qué servicios ofrece? Te acompaño a descubrirlo.

• IBAN: por supuesto, la cuenta para autónomos del BBVA tiene IBAN español.
• Bizum: esta cuenta bancaria tiene asociado servicio Bizum, aunque solo para utilizarlo en compras o pagos entre particulares. Si quieres usar Bizum para cobrar a tus clientes debes tener en cuenta las limitaciones que ofrece el servicio.
• Estadísticas de tus finanzas: desde la app de BBVA puedes controlar de un solo vistazo tus ingresos, gastos, ventas, tarjetas, remesas y TPV, y acceder a sus funciones de salud financiera.
• Subcuentas (espacios): la cuenta BBVA para autónomos no tiene subcuentas o espacios de ahorro, aunque este servicio sí existe dentro de BBVA y se puede contratar aparte.
• Transferencias periódicas: en BBVA puedes configurar transferencias periódicas, gestionar cobros, automatizar pagos, firmar órdenes y mucho más.
• Descarga de los movimientos: puedes descargar tus extractos bancarios desde la app de BBVA, sin necesidad de acudir a ninguna oficina y eligiendo el tipo de certificado que quieres.
• Seguridad: BBVA es una de las entidades bancarias más comprometidas con la seguridad digital. De hecho, sus tarjetas no llevan numeración impresa y su CVV es variable. Tiene un solo uso, por lo que antes de hacer ninguna compra online debes consultarlo desde la app móvil.
• Atención al cliente: puedes contactar con BBVA por teléfono, redes sociales, email o solicitando cita con tu gestor desde la app.

Tarjeta

Una de las particularidades del servicio que ofrece BBVA es que permite a sus usuarios elegir entre dos tarjetas. Una de crédito o una de débito. En cualquier caso, no deberás preocuparte de pagar ninguna comisión anual por emisión o mantenimiento.

Debes cumplir las condiciones de la cuenta para disfrutar de este servicio gratuito pasados los primeros doce meses.

Con ambas podrás retirar efectivo a débito sin comisiones o pagar tanto en establecimientos como en tiendas online. Elegir entre una y otra sólo depende de la forma en la que prefieras administrar el dinero de tu negocio.

Otros servicios

• Seguros: la tarjeta negocio del BBVA lleva asociados un seguro de asistencia en viaje y un seguro de accidente, siempre y cuando se pague con ella.
• Préstamos: con la cuenta autónomos de BBVA puedes acceder a financiación para el día a día de tu negocio y tus actividades de comercio exterior. Además, puedes conseguirla con condiciones especiales durante el primer año si eliges esta promoción durante su contratación.
• TPV: en BBVA puedes contratar un TPV Android asociado a tu cuenta de autónomos. Además, puedes disfrutar de un bono TPV sin coste durante los primeros 12 meses si eliges esta promoción durante la contratación.

Ventajas e inconvenientes de BBVA autónomos

Ahora que ya sabes más sobre la cuenta BBVA para autónomos, repasemos cuáles son sus principales ventajas y desventajas. O al menos, estas son las que considero yo desde mi opinión de BBVA cuenta autónomo.

Opiniones BBVA autónomos

Ya conoces mi opinión sobre la cuenta autónomos BBVA. Pero quiero que puedas ver lo que opinan otros usuarios sobre este servicio y sus prestaciones.

Como entidad bancaria, BBVA recibe reseñas muy variopintas. Podemos verlo claramente en sitios webs de opiniones, como Trustpilot. Las principales quejas sobre la entidad giran en torno a problemas con el servicio de atención al cliente, que en ocasiones está saturado.

Sin embargo, en lo que todos los usuarios coinciden es en la gran utilidad de su aplicación. Tanto en Google Play como en Apple Store, las opiniones de los usuarios resaltan su eficacia y la facilidad con la que permite realizar todo tipo de operaciones bancarias.

Tras leer una y otra valoración de BBVA cuenta autónomo, llego a la conclusión de que en lo que más destaca es en el área online.

Es fácil de gestionar, permite efectuar operaciones desde la app que no son posibles en otras entidades (como, por ejemplo, solicitar financiación) y hasta puedes sincronizar la información de todos tus bancos desde un único punto de acceso.

Requisitos para abrir una cuenta de autónomos en BBVA

Los requisitos para poder abrir la cuenta autónomos del BBVA son los siguientes:

• Ser mayor de edad.
• Estar dado de alta como trabajador por cuenta propia.
• Tener un documento de identidad válido (DNI/NIE) y residir legalmente en España.

Además, la promoción de la que hemos estado hablando (la que ofrece 12 meses gratuitos y la opción de elegir entre una promoción de financiación de TPV) es solo para nuevos clientes que tramiten su alta online. Para clientes del BBVA o quienes tramiten la apertura de la cuenta en una oficina, las condiciones cambian.

En caso de que ya hayas pasado un año con esta cuenta o seas cliente de este banco online y no puedas acceder a esta promoción, estas son las condiciones que deberás cumplir para no pagar comisiones de mantenimiento (12 € al mes).

Cada mes deberás cumplir al menos dos de estos requisitos:

• Domiciliar al menos tres pagos: Pueden ser Seguros Sociales, Seguridad Social o Colegio Profesional.
• Impuestos: debes domiciliar el pago del IVA, IRPF, Impuesto de Actividades Económicas o Impuestos de Sociedades, sin importe mínimo.
• Nóminas de empleados: debes pagar al menos 2 nóminas a empleados, cada una de ellas de un importe superior a 600 €.

Hemos visto en este análisis de la cuenta BBVA autónomos opiniones de todo tipo, pero ahora toca pensar en ti. ¿Es esta la alternativa perfecta para tu negocio?

Mi opinión sobre la cuenta autónomos BBVA es la siguiente: es un buen producto para quienes busquen una opción digital, fácil de usar desde el móvil o el ordenador, pero que no quieran perder algunas de las ventajas del mundo de la banca tradicional.

Y con estas ventajas hablo desde la posibilidad de domiciliar pagos sociales, hasta conseguir financiación para tu negocio.

Es por eso que, si necesitas un TPV, quieres pedir un préstamo o, sencillamente, prefieres pagar con una tarjeta de crédito a pagar con una de débito, esta puede ser la mejor alternativa para ti.

Eso sí, tendrás que asegurarte de cumplir con sus condiciones para, dentro de 12 meses, no acabar pagando una comisión de 12 € al mes (144 € al año).

Preguntas frecuentes sobre BBVA autónomos