Las mejores hipotecas online de 2023 (2023)

Las hipotecas online se caracterizan por ofrecer tipos de interés más bajos. El hecho de que no cuenten con oficinas, salvo que se trate de alguna excepción, permite ahorrar en costes. Esto a su vez, provoca que las entidades puedan ofrecer mejores condiciones;hipotecas sin comisiones,interés más bajos de los que encontraríamos en sucursales físicas, etc. Además, estas se distinguen también por su ausencia de vinculaciones.

En este artículo, estudiaremos las mejores hipotecas online y québancos ofrecen hipotecas online más baratas.

Mejores hipotecas online: hipotecas más baratas en 2023

Desde Rankia y a modo resumen,hemos preparado una tabla comparativa con las hipotecas online más baratas de 2023. Recopilandotanto las características de las hipotecas online a tipo fijo como las hipotecas online a tipo variable.

Es importante que ala hora de contratar una hipoteca prestemos especial atención a su tipo de interés, comisiones yvinculaciones.

Mejores hipotecas online a tipo fijo

De forma ampliada, os contamos las características de las mejores hipotecas online a tipo fijo. Destacamos la hipotecade Bankinter a tipo fijo y la hipoteca Inteligente de Evo como las más competitiva del mercado.

Hipoteca Open Fija de Openbank

Desde que Openbank publicara su oferta de hipotecas, pasaron a situarse como una de las mejores hipotecas del mercado. LaHipoteca Open Fija de Opense caracteriza por ser una hipoteca sin comisiones, con dosproducto vinculado (la domiciliación de la nómina o la transferencia de dinerorecurrenteen Openbank desde una cuenta de otra entidad y la contratación del seguro del hogar)y que además permite utilizar los cajeros de Banco Santander para ciertas gestiones.

• Tipo de interés:depende del plazo escogido y del porcentaje de financiación. Para una financiación de 80% el tipo de interés quedaría de la siguiente forma:
  • TIN: 1,15% (TAE: 1,52%) para un plazo de 15 años a tipo fijo.
  • TIN: 1,25% (TAE: 1,62%) para un plazo de 16-20años a tipo fijo.
  • TIN: 1,30% (TAE: 1,66%) para un plazo de 21-25años a tipo fijo.
  • TIN: 1,35% (TAE: 1,70%) para un plazo de 26-30años a tipo fijo
• Plazo máximo de 30 años para primera vivienda y 25 años para segunda vivienda.
• Financiación de hasta el 80% para primera vivienda y de 70% para segunda del menor importe entre el valor de tasación o el importe de la compra venta, con un mínimo de 30.000€.
• Sin comisiones de ningún tipo.
• Permite amortizar hasta el 25% de la hipoteca cada año.

Hipoteca a Tipo Fijo Myinvestor

La hipoteca Sin Mochila de Myinvestor es otra de las mejores hipotecas online, sin comisiones ni vinculaciones que encontramos. El inconveniente de esta hipoteca es que no es accesible para todos los públicos, pues requieren de unos ingresos mensuales mínimos y una financiación máxima del 70% del valor del inmueble.

• Tipo de interés:
  • 1,29% TIN a 15 años (1,49% TAE)
  • 1,59% TIN a 20años (1,78% TAE)
  • 1,49% TIN a 25 años (1,68% TAE)
• Financiación: hasta un 70% sobre el valor de compraventa o tasación. Importe mínimo de la hipoteca de 100.000€
• Plazo: de hasta 25 años
• Sin comisiones
• Otros requisitos: se necesita contar con unos ingresos mínimos mensuales netos de 4.000€

Hipoteca Inteligente Evo tipo fijo

Evo Banco dio hace unos añosun giro de 180º a su estrategia, lo que dio lugar al cierrede sus oficinas, metiéndose de lleno en el proceso de transformación digital. Por ello, la incluimos en este ranking de mejores hipotecas onlinecon la Hipoteca Inteligente a tipo fijo:

• Tipo de interés fijo: 1,24% TIN (1,78% TAE) con bonificaciones. 1,49% TIN (1,75% TAE) sin bonificación
• Plazo: entre 20 y 30 años.
• Financiación máxima: el 80% del valor de la vivienda.
• Condiciones: domiciliar la nómina y contratar el seguro del hogar (opcionales para obtener los tipos de interés bonificados)
• Sin comisiones amortización total o parcial ni apertura.

Hipoteca fija Bankinter

En esta ocasión, Bankinter lanza unos nuevos precios y máscompetitivos para su hipoteca fija. Conseguir más firmasdehipotecas hace que muchas entidades opten por tipos más bajos,y Bankinter es una de estas. Condiciones hipoteca fija Bankinter:

• Tipo de interés:
  • 1,25% TIN a 15 años (1,95% TAE)
  • 1,30% TIN a 20años (1,97% TAE)
  • 1,45% TIN a 30 años (2,07% TAE)

• Financiación: 90% del menor valor entre compraventa y tasación.
• Plazo: de hasta 30años
• Sin comisiones
• Ingresos mínimos de 2.000 €

Otras hipotecas que también podemos encontrar en el mercado, son:

Hipoteca Naranja de ING

ING, a diferencia del resto de entidades que hemos visto, sí tiene sucursales físicas, pero siempre ha tenido desarrollado su canal digital para la contratación de hipotecas. Su proceso de contratación de hipoteca es prácticamente 100% online, por eso la incluimos en este ranking de las mejores hipotecas online.Hace poco ha lanzado una nueva hipoteca a tipo fijo. Hasta el momento la entidad holandesa tan solo contaba con hipotecas a tipo variable y mixto, por eso analizamos las condiciones de su nueva hipoteca a tipo fijo:

• Tipo de interés:1,97 % TIN (1,38% TAE) con bonificaciones
• Financiación:Importemínimo del préstamo de50.000€. Hasta 80% del valor de tasación llegando como máximo al 100% del valor de compra.
• Plazo: máximo de 40 años. ¡Es la única hipoteca a 40 años del mercado!
• Vinculaciones: Domiciliación de una nómina superior a 600€/mes, contratación del seguro de hogar y el seguro de vida. Estas vinculaciones son opcionales y podemos no contratarlas, incrementándonos el tipo de interés hasta un 2,59%
• Sin comisiones

Hipoteca Coinc Fija

Coinc es una entidad online perteneciente al grupo Bankinter. Su oferta es una de las mejores del mercado, y no solo por los bajos tipos de interés, sino por su completa ausencia de vinculaciones que bonifican los tipos de interés. Lascaracterísticas de laHipoteca Coinc Fija son:

• Tipo de interés: depende del plazo:
  • 1,25% TIN a10 años (TAE 1,53%)
  • 1,25% TIN hasta 15 años (TAE 1,52%)
  • 1,30% TIN hasta 20 años(TAE 1,56%)
  • 1,35% TIN hasta 25 años(TAE 1,60%)
  • 1,40% TIN hasta 30años (TAE 1,64%)
• Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda. Para segunda, será del 60%.
• Plazo: máximo 30 años.
• Comisiones: amortización y subrogación
• Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina en Coinc.

Mejores hipotecas online a tipo variable

De la misma forma que hemos hecho con las hipotecas a tipo fijo, os contamos las características de las mejores hipotecas online a tipo variable:

Hipoteca Open Variable de Openbank

La Hipoteca Open Variable de Open se diferencia de las anteriores hipotecas en que puedes escoger si quieres cambiar de banco o no. En otras palabras, Openbank te permite domiciliar una nómina de importe superior a 900 €/mes para un titular o de 1.800 €/mes para dos titulares en una Cuenta Corriente de Openbank o, si así lo prefieres, realizar cada mes un ingreso en Openbank desde una cuenta de otra entidad. De esta forma, podrás mantener la nómina en tu banco de siempre.

• Tipo de interés fijo: 1,95% TIN el 1er año. Luego Euríbor + 0,95% (1,78% TAE) con bonificaciones. 1,34% el 1er año. Luego Euríbor + 1,35TIN (2,37% TAE) sin bonificación.
• Plazo máximo de 30 años.
• Financiación de hasta el 80% del menor valor entre compraventa y tasación
• Sin comisiones de ningún tipo
• Vinculaciones: seguro del hogar. Ingresos mínimos 900 euros (un titular) 1.800 euros (dos titulares)

Hipoteca Pibank Variable

Pibank es la sucursal online de Banco Pichincha. Esta entidad ofrece uno de los tipos de interés más competitivos del mercado. Esta entidad solo ofrece hipotecas a tipo variable. Como característica diferencial, Pibank ofrece un periodo inicial de 6 meses en los que el tipo de interés será del 0%.

• Tipo de interés fijo de salida el primer año del1,95%TIN, despuésEuribor + 0,88% (TAE 2,34%)
• Plazo: máximo 35 años
• Financiación máxima: hasta el 90% del valor de compra o el 80% del valor de tasación.
• Vinculaciones: cuenta gratuita en Pibank y la contratación de un segurode daños.
• Sin comisiones de ningún tipo

Hipoteca Inteligente variable Evo

Evo Banco ha dado un giro de 180º a su estrategia yse encuentra inmerso en un proceso de transformación digital. En los próximos meses cerrará el 90% de sus sucursalesy se convertirá enun banco 100% digital. Por ello, la incluimos en este ranking con la Hipoteca Inteligente variable, un préstamo hipotecario cuyo tipo de interés se reduce si el Euribor sube.

• Tipo de interés: (TAE 0,70%)
  • El primer año: Euribor + 0,98%
  • del 2º al 5º año: Euribor + 0,88%
  • del 6º al 10º año: Euribor + 0,78%
  • Resto de años: Euribor + 0,68%
• Plazo máximo de 30 años.
• Financiación máxima: el 80% 60% para segunda vivienda
• Condiciones: domiciliar la nómina y contratar el seguro del hogar.
• Sin comisiones

Como vemos, la hipoteca inteligente variable de EVO no nos aplica un TIN fijo inicial durante el primer año, a diferencia del resto de opciones que encontramos, no solo en este artículo, sino en el mercado.

Otras hipoteca que encontramos es también:

Hipoteca Coinc Variable

La Hipoteca Coinc Variable es la primera hipoteca que se puede contratar íntegramente a través de internet. Únicamente tendrás que salir de casa para concertar una cita con el notario y plasmar la firma de tu nueva hipoteca. Sus características son:

• Tipo de interés: Primer año 1,89% TIN El 1er año. Luego Euribor +0,99% (TAE 2,14%).
• Financiación: hasta el 80% del menor valor entre compraventa o tasación para primera vivienda. Para segunda, será del 60%.
• Plazo: máximo 30 años.
• Sin comisiones.
• Sin vinculaciones: no será necesario domiciliar la nómina en coinc.
• Finalidad: para compra de primera o segunda vivienda. No permite subrogación.

Ventajas e inconvenientes de las hipotecas online

Para bien o para mal, las hipotecas online son aquellas hipotecas que ofrecen la posibilidad decontratarlasa través de internet: por móvil, tablet u ordenador. Esto significa que la mayor parte del proceso de contratación, desde la solicitud de información hasta la entrega de la documentación,se realiza a través de la web del banco.

Entre las ventajas de las hipotecas onlineestá la comodidad y rapidez de su contratación para el solicitante, pero también que suelen ser más baratas que una hipoteca tradicional. Al no tener oficinas o tenermuy pocas, la entidad bancaria ahorra muchos costes (de alquileres, personal, gastos de luz y limpieza...) que trasladan a las hipotecas: no suelen tener comisiones, vinculaciones y un tipo de interés competitivo.

En cuanto al principalinconvenientede las hipotecas online está que no puedes acudir a una oficina para negociar las condiciones de la hipoteca. Al no tener este asesoramiento en persona, pueden surgirmás dudas a la hora de contratar la hipoteca y durante el proceso de solicitud, ya que serás tú el que a través de emails y la propia web, tendrás que encargarte de subir la documentación solicitada.