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Actualizado noviembre 30, 2021
Esta fecha puede no reflejar cambios recientes en los términos individuales.
Escrito por: Casey Hollis
No existe una definición única sobre lo que es un buen puntaje crediticio. Esto se debe a que hay varios puntajes de crédito distintos que dependen de diferentes modelos con distintos rangos de puntaje, y distintos prestamistas tienen sus propios estándares para calificar puntajes de crédito.
(Video) Puntaje de Credito Gratis con Credit Karma en Español - Finanzas Personales 2021Dicho esto, los puntajes que comienzan en los altos 600 y hasta mediados de los 700 (en una escala de 300 a 850) generalmente se consideran buenos.
- Cómo puede ayudarle un buen puntaje crediticio
- Rangos de puntaje de crédito
- ¿Qué tan bueno debería ser mi puntaje de crédito para…?
- ¿Comprar una casa?
- ¿Alquilar un apartamento?
- ¿Obtener la aprobación de una tarjeta de crédito?
- ¿Obtener la aprobación de un préstamo de auto?
- Preguntas frecuentes
Cómo puede ayudarle un buen puntaje de crédito
Un puntaje de crédito es una representación numérica, basada en la información de sus informes de crédito, acerca de lo “arriesgado” que es usted como prestatario o prestataria. En otras palabras, les indica a los prestamistas la probabilidad de que usted pague la cantidad que asume como deuda.
Los puntajes de crédito son una pieza del rompecabezas que los prestamistas evalúan para determinar si le prestan dinero o no. Un buen puntaje crediticio puede ayudarle a obtener acceso a una mayor variedad de ofertas de préstamos. Y si un prestamista aprueba su solicitud de crédito, un puntaje de crédito bueno o excelente puede ayudarle a calificar para tasas de interés más bajas y mejores condiciones.
En general, cuanto más alto sea su puntaje, mayores serán sus posibilidades de obtener la aprobación para préstamos con términos más favorables, incluyendo tasas de interés y tarifas más bajas. Y esto puede significar ahorros significativos durante la vigencia del préstamo.
Sin embargo, tener un buen puntaje no significa necesariamente que le van a aprobar el crédito o que obtendrá las tasas de interés más bajas, ya que los prestamistas también tienen en cuenta otros factores. Pero comprender sus puntajes de crédito podría ayudarle a decidir qué ofertas solicitar, o cómo trabajar en su crédito antes de presentar la solicitud.
Rangos de puntajes de crédito
Existen muchos modelos distintos de calificación crediticia y cada uno utiliza una fórmula única para calcular los puntajes de crédito basada en la información de sus informes de crédito. Incluso las empresas de calificación crediticia más conocidas, FICO y VantageScore, tienen varios modelos de puntuación crediticia que producen puntajes distintos. (Credit Karma ofrece puntajes de crédito VantageScore 3.0 (en inglés) gratis de Equifax y TransUnion.)
Pero si bien hay muchos puntajes de crédito distintos, los modelos más comunes usan una escala que va de 300 a 850 puntos. Dentro de esta escala, existen algunos rangos de puntaje de crédito generales que pueden ayudarle a interpretar lo que significan sus puntajes.
Aquí están los rangos de puntaje de crédito a tener en cuenta y lo que significan para usted.
Puntajes de crédito bajos: De 300 a los bajos 600s
Tener puntajes de crédito bajos puede dificultar la aprobación de un préstamo o una tarjeta de crédito sin garantía. Pero un puntaje de crédito bajo no es un callejón financiero sin salida. Ciertos productos financieros, como las tarjetas de crédito con garantía, pueden ayudar a las personas que están trabajando para establecer su crédito. Si los usa con cuidado, estos productos pueden ser un trampolín útil para acceder a crédito con mejores condiciones.Tenga en cuenta las tarifas y las tasas de interés potencialmente más altas de los productos para establecer crédito. Y asegúrese de que el emisor o prestamista informe a las tres agencias de crédito al consumidor más importantes —Equifax, Experian y TransUnion— para que las acciones importantes, como cuando realiza pagos a tiempo, puedan contribuir a sus puntajes.
Puntajes de crédito de razonables a buenos: Bajos 600 a mediados de 700s
Mientras compara sus opciones, sepa que solicitar un nuevo préstamo o tarjeta de crédito puede resultar en una verificación de crédito dura, que puede tener un impacto negativo en sus puntajes. Los préstamos con opciones de preaprobación o precalificación pueden darle una idea de los términos para los que podría calificar con anticipación. La herramienta Credit Karma Approval Odds (en inglés) también puede ayudarle a decidir si vale la pena solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito o no.(Video) Que es un Puntaje de Credito y Que es una Buena Puntuacion - DESCARGABLE GRATIS bit.ly/2UJgnVp
Puntajes de crédito muy buenos y excelentes: Sobre mediados de 700
Las personas con puntajes crediticios altos tienen más probabilidades de ser aprobadas para préstamos y tarjetas de crédito con tasas de interés bajas y buenos términos de pago. Pero tener un puntaje de crédito muy bueno o excelente no significa tener todos los préstamos o tarjetas de crédito que existan en el bolsillo. Un prestamista podría negar una solicitud por otro motivo, como una relación deuda-ingresos alta.Independientemente de sus puntajes, es buena idea vigilar sus informes de crédito para saber qué verán los prestamistas una vez que usted presente la solicitud. Credit Karma ofrece acceso a su puntajes de crédito gratis e informes de crédito gratis de Equifax y TransUnion, con actualizaciones semanales para ayudarle a mantenerse al tanto de su crédito.
¿Cuál es el puntaje de crédito más alto que puede obtener?
Existen muchos puntajes de crédito distintos con diferentes rangos. Pero para las principales agencias de crédito al consumidor, generalmente el puntaje de crédito más alto (en inglés) que se puede conseguir es 850.Tenga en cuenta que es posible que no se necesiten puntajes de crédito perfectos para calificar para excelentes tasas de interés en préstamos e hipotecas. Una vez que esté en el rango de “muy bueno a excelente”, probablemente no verá mucha diferencia en términos de ofertas de tasas de interés en, digamos, un puntaje de 790 comparado con uno de 840. Pasar de un puntaje de 650 a 700 probablemente tendrá un impacto más significativo, por lo que los rangos de puntajes de crédito en general son puntos de referencia importantes a considerar.
¿Qué tan bueno debería ser mi puntaje de crédito para...?
¿Comprar una casa?
Un informe de Credit Karma del 2019 (en inglés) descubrió que el puntaje crediticio promedio de VantageScore 3.0 que los compradores primerizos de vivienda necesitaban para comprar una casa en los EE. UU. era 684, que se encuentra en el extremo inferior del rango de crédito “bueno”. Pero los requisitos de crédito varían según su estado (o incluso su ciudad).
¿Alquilar un apartamento?
Los posibles dueños de casa pueden realizar una verificación de crédito antes de que usted pueda firmar un contrato de arrendamiento, pero no existe ningún parámetro de puntaje crediticio único que debe alcanzar para poder alquilar un apartamento. Esto puede depender de los factores que el arrendador esté buscando en un inquilino, así como de dónde está buscando alquilar.
¿Obtener la aprobación de una tarjeta de crédito?
Es posible obtener la aprobación de una tarjeta de crédito con poco crédito, o incluso sin crédito. Una vez que sepa en qué rango se encuentran sus puntajes de crédito, puede buscar tarjetas que se adapten a usted y a sus objetivos.Si no tiene crédito, busque tarjetas con garantía o tarjetas para principiantes (como tarjetas de estudiante). Si tiene un crédito limitado o deficiente, las tarjetas con garantía o las tarjetas que se promocionan para construir o reconstruir crédito podrían ser una ventaja útil. Una vez que haya mejorado su crédito, es posible que pueda calificar para obtener ofertas más atractivas, como tarjetas de recompensas o tarjetas de transferencia de saldo.
(Video) CUIDADO CON USAR CREDIT KARMA | Que Debes saber
¿Obtener la aprobación de un préstamo de auto?
Es posible que pueda obtener la aprobación de un préstamo de auto con un puntaje de crédito bajo, pero encontrar uno para el cual calificar podría ser más difícil y podría enfrentar altas tasas de interés. Si todavía está trabajando en su crédito y no puede esperar para obtener un préstamo de auto, considere pedirle a un familiar o amigo de confianza que actúe como aval, o evalúe si puede hacer un pago inicial mayor.Un buen puntaje de crédito puede significar mejores términos, pero aún así vale la pena comparar las ofertas.
Preguntas frecuentes
¿Cómo obtengo un buen puntaje de crédito?
Establecer un buen puntaje de crédito puede llevar tiempo. Estas son algunas prácticas generales que recomendamos que pueden ayudarle a mantenerse en el camino correcto.
- Revise sus informes. Conocer sus puntajes y estar al tanto de cómo está en sus informes de crédito es el primer paso para trabajar en su crédito. Usted puede revisar sus informes de crédito de Equifax y TransUnion de forma gratuita con Credit Karma. Credit Karma también ofrece monitoreo de crédito gratis.
- Pague a tiempo. Su historial de pagos es un factor importante en su puntaje de crédito.
- Pague la totalidad. Mantener bajos los saldos de su tarjeta de crédito no solo puede ahorrarle dinero en intereses, sino que también puede ayudarle a mantener baja su tasa de utilización de crédito. Su tasa de utilización de crédito es la cantidad de crédito disponible que está utilizando. Una buena regla general es mantenerla por debajo del 30% de su límite de crédito total.
- No cierre cuentas de crédito antiguas. Un historial crediticio más largo puede ayudar a aumentar su puntaje de crédito demostrando que usted comprende cómo funciona el crédito y que lo ha estado usando durante mucho tiempo. Mantener abiertas sus cuentas más antiguas puede garantizar que su historial crediticio general continúe madurando.
- Considere su combinación de crédito. Su combinación de crédito refleja los distintos tipos de crédito que usted tiene en sus informes, desde tarjetas de crédito hasta préstamos estudiantiles. No recomendamos solicitar un préstamo solo para obtener otro tipo de cuenta de crédito en sus informes, pero es bueno saber que esto puede influir en sus puntajes.
Lea más sobre los factores que afectan su puntaje de crédito.
¿Cuánto tiempo se tarda obtener un buen puntaje de crédito?
Depende de dónde empiece y de los desafíos a los que se enfrente. Pero establecer buen crédito probablemente no ocurra de la noche a la mañana.
Si es nuevo en el ámbito del crédito, podrían tener que pasar meses usando productos para principiantes, como tarjetas con garantía, para lograr un progreso significativo en los tipos de productos financieros para los que califica. Si tiene reveses en sus informes de crédito, como pagos atrasados o una bancarrota, podrían pasar años hasta que esas marcas negativas desaparezcan y dejen de afectar sus puntajes.
Pero incluso si le quedan años antes de que esas marcas negativas desaparezcan oficialmente, aún puede ver un progreso significativo. Lo importante es trabajar de manera constante para que su crédito esté en buena forma y comprender que generar crédito es como una travesía.
¿Cómo averiguo cuáles son mis puntajes de crédito?
Puede obtener sus puntajes de Equifax y TransUnion de forma gratuita en Credit Karma. Verificar sus propios puntajes no afectará su crédito. Y tiene derecho a recibir informes crediticios gratuitos de Equifax y TransUnion cada año con detalles sobre factores crediticios importantes para que sea fácil seguir su progreso.
Conozca lo que significa su puntaje (en inglés): 700 710 720 730 740
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FAQs
Does Credit Karma actually work? ›
Here's the short answer: The credit scores and reports you see on Credit Karma come directly from TransUnion and Equifax, two of the three major consumer credit bureaus. The credit scores and reports you see on Credit Karma should accurately reflect your credit information as reported by those bureaus.
Does Credit Karma hurt your credit score? ›Checking your free credit scores on Credit Karma doesn't hurt your credit. These credit score checks are known as soft inquiries, which don't affect your credit at all. Hard inquiries (also known as “hard pulls”) generally happen when a lender checks your credit while reviewing your application for a financial product.
How many points is Credit Karma off? ›But how accurate is Credit Karma? In some cases, as seen in an example below, Credit Karma may be off by 20 to 25 points.
Why is Credit Karma not accurate? ›The atypical scoring model used by Credit Karma, coupled with the absence of information from Experian, the third of the three major credit reporting agencies, tends to make Credit Karma scores differ from scores pulled by other companies and financial institutions.
Is A 650 A Good credit score? ›A FICO® Score of 650 places you within a population of consumers whose credit may be seen as Fair. Your 650 FICO® Score is lower than the average U.S. credit score. Statistically speaking, 28% of consumers with credit scores in the Fair range are likely to become seriously delinquent in the future.
Is 700 a good credit score? ›A 700 FICO® Score is Good, but by raising your score into the Very Good range, you could qualify for lower interest rates and better borrowing terms. A great way to get started is to get your free credit report from Experian and check your credit score to find out the specific factors that impact your score the most.
Should I pay off charged off accounts? ›You should pay off charged-off accounts because you are still legally responsible for them. You will still be responsible for paying off charged-off accounts until you have paid them, settled them with the lender, or discharged them through bankruptcy.
Is A 600 A Good credit score? ›Your score falls within the range of scores, from 580 to 669, considered Fair. A 600 FICO® Score is below the average credit score. Some lenders see consumers with scores in the Fair range as having unfavorable credit, and may decline their credit applications.
How can I get credit inquiries removed fast? ›The fastest way to remove hard inquiries from a credit report is to file a formal dispute. Credit bureaus will sometimes remove the disputed record right away while they conduct an investigation, at which time it will either be reinstated or removed permanently.
What is the lowest credit score on Credit Karma? ›- 300-639 - Needs Work.
- 640-699 - Fair.
- 700-749 - Good.
- 750-850 - Excellent.
How do I get off Credit Karma? ›
Go to Profile & Settings in the top right hand corner. Click on My Profile. Click Close my account. You'll then be presented with a pop up where you can confirm that you want to close your account permanently.
Can paying off collections raise your credit score? ›Newer credit-scoring models from FICO® and VantageScore (like FICO Score 9 and VantageScore 3.0) ignore zero-balance collection accounts. So paying off a collections account could raise your scores with lenders that use these models.
Is 750 a good credit score? ›A 750 credit score is Very Good, but it can be even better. If you can elevate your score into the Exceptional range (800-850), you could become eligible for the very best lending terms, including the lowest interest rates and fees, and the most enticing credit-card rewards programs.
Why is my FICO score lower than Credit Karma? ›Some lenders report to all three major credit bureaus, but others report to only one or two. Because of this difference in reporting, each of the three credit bureaus may have slightly different credit report information for you and you may see different scores as a result.
What is a good credit score to buy a house? ›It's recommended you have a credit score of 620 or higher when you apply for a conventional loan. If your score is below 620, lenders either won't be able to approve your loan or may be required to offer you a higher interest rate, which can result in higher monthly payments.
How much will I get approved for with a 650 credit score? ›You can borrow as much as $40,000 - $100,000+ with a 650 credit score. The exact amount of money you will get depends on other factors besides your credit score, such as your income, your employment status, the type of loan you get, and even the lender.
How do I get my credit score from 500 to 650? ›To increase your credit score from 500, ensure that you repay your existing debts on time. If you are already doing it, you may go a step further and take out new type of loans. Having a healthy mix of credit also helps to boost your credit score. And remember, not to utilize more than 30% of the available credit.
How do I get my credit score from 650 to 720? ›- Pay on Time, Every Time. ...
- Reduce Your Credit Card Balances. ...
- Avoid Taking Out New Debt Frequently. ...
- Be Mindful of the Types of Credit You Use. ...
- Dispute Inaccurate Credit Report Information. ...
- Don't Close Old Credit Cards.
A good credit score to buy a house varies depending on the loan type. In any case, however, the minimum credit score required is between 500 and 700. For most conventional loans, for example, you will typically need a minimum credit score of 620, while some lenders will require a credit score of 660 at least.
How much can I get approved for with a 700 credit score? ›You can borrow $50,000 - $100,000+ with a 700 credit score. The exact amount of money you will get depends on other factors besides your credit score, such as your income, your employment status, the type of loan you get, and even the lender.
How long does it take to go from 700 to 800 credit score? ›
The amount of time it takes to go from a 700 to 800 credit score could take as little as a few months to several years. While your financial habits and credit history will play a role in how long it takes, there are some factors that have specific timelines.
What happens after 7 years of not paying debt? ›What happens to your credit score when derogatory marks fall off your report? Most negative items should automatically fall off your credit reports seven years from the date of your first missed payment, at which point your credit scores may start rising.
Is it better to settle for less or pay in full? ›Paying a debt in full is better than settling a debt
You'll also save money. Settling the debt eliminates future interest and reduces the amount you'll repay to the lender. When you settle a debt, the creditor or debt collector will typically report the account as settled for less than what you owed.
How long will the charge-off stay on credit reports? Similar to late payments and other information on your credit reports that's considered negative, a charged-off account will remain on credit reports up to seven years from the date of the first missed or late payment on the charged-off account.
Can I get a Walmart credit card with a 600 credit score? ›The Walmart Credit Card credit score requirement is 640 or higher. That means people with fair credit or better have a shot at getting approved for this card. The Walmart® Store Card also requires at least fair credit for approval.
How can I buy a house with 600 credit score? ›Mortgage loans that allow a 600 credit score
If your FICO score is below 580, you'll need a 10% down payment. If it's above 580, you only need to put 3.5% down. VA home loan: VA home loans don't have a minimum credit score requirement, so it's possible to get this type of loan with a 600 credit score.
Unless you have the cash, that means you need an auto loan. It's essential to be knowledgeable about how your auto loan process will be different than someone with a higher score. You might not have the same options, but you can still get an auto loan with a 600 credit score.
How can I get my credit inquiry removed in 24 hours? ›To get an inquiry removed within 24 hours, you need to physically call the companies that placed the inquiries on the telephone and demand their removal. This is all done over the phone, swiftly and without ever creating a letter or buying a stamp.
Can credit repair remove hard inquiries? ›A credit repair company may promise to remove a hard inquiry from your credit history for a fee, but inquiries can only be removed if they're the result of fraud. Instead of paying a company to do it for you, you can dispute a fraudulent inquiry by yourself—for free.
Can you legally remove inquiries from your credit report? ›Disputing hard inquiries on your credit report involves working with the credit reporting agencies and possibly the creditor that made the inquiry. Hard inquiries can't be removed, however, unless they're the result of identity theft. Otherwise, they'll have to fall off naturally, which happens after two years.
What is the poorest credit score? ›
- Very poor: 300 to 579.
- Fair: 580 to 669.
- Good: 670 to 739.
- Very good: 740 to 799.
- Excellent: 800 to 850.
Your score falls within the range of scores, from 300 to 579, considered Very Poor. A 550 FICO® Score is significantly below the average credit score. Many lenders choose not to do business with borrowers whose scores fall in the Very Poor range, on grounds they have unfavorable credit.
Is 500 a good credit score on Credit Karma? ›A 500 credit score can be a sign of past credit difficulties or a lack of credit history. Whether you're looking for a personal loan, a mortgage or a credit card, credit scores in this range can make it challenging to get approved for unsecured credit, which doesn't require collateral or a security deposit.
How do I get paid from a Credit Karma lawsuit? ›A person won't have to file a claim or apply to see if they are eligible to receive a refund, the FTC says. That information will be provided directly to the FTC by Credit Karma and the payout will come directly from the FTC.
Does Credit Karma give money back? ›Customers automatically enroll for cash back rewards when they sign up for a Money account. They can use their Credit Karma Visa debit card to make in-store and online purchases.
Can I take money out of Credit Karma account? ›If you're interested in withdrawing funds from your Credit Karma Money Save account and sending them to your connected bank account, you may do so through the following steps: Access your Credit Karma Money Save account. Select Withdraw. Enter the desired amount under Withdrawal amount.
Is it true that after 7 years your credit is clear? ›Highlights: Most negative information generally stays on credit reports for 7 years. Bankruptcy stays on your Equifax credit report for 7 to 10 years, depending on the bankruptcy type. Closed accounts paid as agreed stay on your Equifax credit report for up to 10 years.
What happens if you never pay collections? ›If you refuse to pay a debt collection agency, they may file a lawsuit against you. Debt collection lawsuits are no joke. You can't just ignore them in the hopes that they'll go away. If you receive a Complaint from a debt collector, you must respond within a time frame determined by your jurisdiction.
Will a collection be removed if I pay it? ›Even with a valid, paid collection account, there's still a chance you can get it removed, and some FICO score and Vantage score models will ignore a collection that's marked as paid. You can write a letter asking the creditor or collector to remove this information as a goodwill deletion.
Can I buy a house with 745 credit score? ›A 745 credit score is a good credit score. The good-credit range includes scores of 700 to 749, while an excellent credit score is 750 to 850, and people with scores this high are in a good position to qualify for the best possible mortgages, auto loans and credit cards, among other things.
Can I buy a house with a 704 credit score? ›
More than 40% of first mortgages go to borrowers with credit scores below 740, so you should be able to finance your home purchase without much issue.
How long does it take to get a 750 credit score from 600? ›But it also suggests that building credit takes time and patience, as you need to establish a track record of financial responsibility. In fact, reaching an excellent credit score of 750+ generally takes 5 or more years.
Why is my FICO score 8 higher than Credit Karma? ›This is mainly because of two reasons: For one, lenders may pull your credit from different credit bureaus, whether it is Experian, Equifax or TransUnion. Your score can then differ based on what bureau your credit report is pulled from since they don't all receive the same information about your credit accounts.
Is your FICO score usually higher than Credit Karma? ›You've probably heard of Credit Karma – even the name sounds nice, doesn't it? But, despite that, you'd be surprised how many borrowers are shocked that their Credit Karma score is lower than the FICO scores their lender uses. Read on to find out why.
Is it bad to check your credit score on Credit Karma? ›Checking your free credit scores on Credit Karma doesn't hurt your credit. These credit score checks are known as soft inquiries, which don't affect your credit at all. Hard inquiries (also known as “hard pulls”) generally happen when a lender checks your credit while reviewing your application for a financial product.
What credit score do I need to buy a $250000 house? ›While credit score requirements vary based on loan type, mortgage lenders generally require a 620 credit score to buy a house with a conventional mortgage.
What is the lowest credit score to buy a house? ›The minimum credit score needed for most mortgages is typically around 620. However, government-backed mortgages like Federal Housing Administration (FHA) loans typically have lower credit requirements than conventional fixed-rate loans and adjustable rate mortgages (ARMs).
Can I get a home loan with a 620 credit score? ›Generally speaking, you'll need a credit score of at least 620 in order to secure a loan to buy a house. That's the minimum credit score requirement most lenders have for a conventional loan. With that said, it's still possible to get a loan with a lower credit score, including a score in the 500s.
Does karma increase credit score? ›All said, Credit Karma will not affect your credit score, but it will help you improve it. It could very well be the perfect solution to your financial needs.
Does Credit Karma build credit? ›Build Credit
Repay us for the savings deposit. Your regular payments are reported to the three major credit bureaus, which could help you increase your score in as little as two months.
What are the cons of Credit Karma? ›
| Pros | Cons |
|---|---|
| High interest rate on savings account Large free ATM network Receive paychecks up to 2 days early No minimum deposits or monthly service fees Instant Karma randomly selects customers for cash rewards | No physical branches No joint accounts Interest compounded monthly, not daily |
Although Experian is the largest credit bureau in the U.S., TransUnion and Equifax are widely considered to be just as accurate and important. When it comes to credit scores, however, there is a clear winner: FICO® Score is used in 90% of lending decisions.
Is 720 a good credit score? ›But when it comes to credit scores, a “good” credit score ranges from 720 to 780.
How can I get my credit score up 100 points fast? ›- Check your credit report. ...
- Pay your bills on time. ...
- Pay off any collections. ...
- Get caught up on past-due bills. ...
- Keep balances low on your credit cards. ...
- Pay off debt rather than continually transferring it.
And, yes, if you are in that 500–600 credit score range, obtaining the financing to buy a car is doable. Even a small percentage of individuals with deep subprime credit scores – 500 or below – obtained auto financing in 2021.
How to get 800 credit score fast? ›- On-time payments. The best way to get your credit score over 800 comes down to paying your bills on time every month, even if it is making the minimum payment due. ...
- Amounts owed. ...
- Credit history. ...
- Types of accounts and credit activity.