Créditos hipotecarios BBVA: simulador, requisitos y solicitud (2023)

FAQs

¿Qué se necesita para sacar un crédito hipotecario en BBVA? ›

Tomando en cuenta todo el trámite, desde que acudes por primera vez al banco, hasta que el dinero te es otorgado y está disponible para utilizarse, tu crédito hipotecario tardará de 45 a 60 días aproximadamente.

¿Cuánto se cobra de interés por cada $1000? Como se mencionó dependerá de la tasa de interés que te sea asignada, pero suponiendo que la tasa de interés de tu crédito es del 24%, en ese caso estarías pagando 240 pesos de interés por cada mil pesos que solicites.

Cuánto tarda el banco en conceder una hipoteca

De media, los bancos suelen informar a sus clientes si les conceden o no la hipoteca tras unos 10 o 15 días , pero, como hemos dicho, este plazo está fuertemente influenciado por las circunstancias particulares de cada cliente.

De acuerdo con las políticas de la mayoría de las instituciones financieras, debes ganar tres veces la mensualidad de tu crédito hipotecario, aproximadamente. Por ejemplo, la mensualidad aproximada para un préstamo de $1,000,000 son $10,000. Según la regla, debes comprobar ingresos de $30,000 mensuales como mínimo.

Como mínimo, generalmente necesita un puntaje FICO de 620 o más para calificar para una hipoteca tradicional de tasa fija. Sin embargo, si está solicitando un préstamo de la FHA, puede calificar con un puntaje mucho más bajo. Si planea tener un pago inicial del 3.5%, puede calificar con un FICO de 580 o superior.

¿Cuánto tiempo demora la aprobación de un préstamo? El proceso se ha optimizado con el tiempo, ya que las entidades financieras son conscientes de que muchas personas necesitan el financiamiento con urgencia. Así, el plazo establecido con regularidad es entre dos días a cuatro o cinco días.

¿Es difícil obtener una hipoteca en este momento? ›

Según una investigación realizada en 2020 por The Urban Institute, comprar una casa es más difícil que nunca para las familias , especialmente para aquellos que son propietarios por primera vez porque las hipotecas pequeñas no están fácilmente disponibles.

10 días aprox. Se ingresa la Escritura al Conservador de Bienes Raíces para la Inscripción.

Créditos desde $3,000 hasta $750,000. Plazo de 6 hasta 72 meses. Contrátalo en cualquier sucursal BBVA de la república mexicana o si tienes una oferta vigente, puedes contratarlo en sucursal, cajeros automáticos BBVA, Línea BBVA, app BBVA o bbva.mx si cuentas con los servicios digitales.

Puedes solicitarlo a través de la app de BBVA o bbva.es, obteniendo una respuesta a tu solicitud en un plazo aproximado de 8 horas laborables.

El pago debe ser igual o mayor a tu mensualidad. Los pagos anticipados no generan penalización. Los pagos que son después de la fecha correspondiente si penalizan, son gastos de cobranza.

Lo ideal para pedir la hipoteca de una compra de vivienda sobre plano es unos pocos meses antes- entre 2 y 3 meses- de que se produzca la entrega de llaves. La promotora te avisará de la fecha estimada de fin de obra con antelación suficiente como para que tengas listo el préstamo en ese momento.

Lo habitual es que se entregue el dinero el día de la firma de la hipoteca ante notario. De todos modos, en el propio contrato de la hipoteca encontrarás el modo de entrega del dinero y la fecha. El propio banco te entregará una copia del contrato cuando te haga llegar su oferta definitiva.

La hipoteca siempre se hace por escritura pública. Firmar (otorgar) la escritura pública de hipoteca, en la que aparece la descripción del inmueble que se da en garantía y la manifestación de Qué es inmueble queda hipotecado a favor del acreedor.

Para los asalariados y asalariados por hora, un prestamista hipotecario querrá ver los talones de pago actuales, así como los formularios de impuestos W-2 de los últimos dos años . Si recientemente ha tenido un cambio en el pago, como un aumento, también deberá obtener una declaración de su lugar de trabajo que confirme que el cambio es permanente.

Una buena regla general es que su hipoteca total no debe ser más del 28% de su ingreso mensual antes de impuestos . Puede encontrar esto multiplicando sus ingresos por 28 y luego dividiéndolos por 100.

¿Cuánto es el ingreso mínimo requerido? ›

Para el CONEVAL, una familia de cuatro personas se encuentra actualmente en situación de pobreza por ingresos si su ingreso mensual es inferior a $11,290.80. Esta cifra es muy superior al salario mínimo actual, que equivale a $2,401.2 mensuales.

La situación que se prevé en 2023 repercute a quienes cuentan con una hipoteca variable, que tendrán que pagar unos intereses más elevados cuando toque actualizar el préstamo. En esencia, el retorno de la financiación será más caro. Para los futuros hipotecados tampoco bajarán las hipotecas en 2023.

El puntaje de crédito mínimo necesario para la mayoría de las hipotecas suele ser de alrededor de 620 . Sin embargo, las hipotecas respaldadas por el gobierno, como los préstamos de la Administración Federal de Vivienda (FHA), generalmente tienen requisitos crediticios más bajos que los préstamos convencionales de tasa fija y las hipotecas de tasa ajustable (ARM).

Se espera que los tipos medios se sitúen en el 4.7% y el 4.4% en el primer y cuarto trimestre de 2023, respectivamente, frente al 5.2% del segundo trimestre de este año, según Fannie Mae.

La recolección de estos antecedentes puede tardar, en promedio, 15 días. El estudio de títulos y la redacción de la escritura, por su parte, demora de 15 a 20 hábiles.

Cómo acceder a su informe

Puede solicitar una copia gratis de su informe de crédito de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito, Equifax^®, Experian^® y TransUnion^®, una vez por año en AnnualCreditReport.com (en inglés) o llamando al teléfono gratuito 1-877-322-8228 (en inglés).

El banco que ofrece la tasa más baja en préstamos personales es Citibanamex, desde 14 por ciento; mientras que los créditos con tasas más elevadas son los de BanCoppel, con hasta 76 por ciento, y Banco Azteca, con hasta 52.5 por ciento.

¿Qué bancos conceden hipotecas al 100%? Pese a que no son muchas las entidades bancarias que asumen este tipo de préstamos, tan solo hay cuatro bancos que actualmente la ofertan, que son: Abanca, Kutxabank, Liberbank, Bankinter.

Cuando existe retardo en el pago de la deuda, el Banco o institución que haya otorgado el crédito hipotecario puede comenzar a cobrar intereses penales según las condiciones pactadas en la escritura, los que normalmente se fijan considerando la tasa máxima convencional.

¿A qué edad es más difícil conseguir una hipoteca? ›

El resultado es que si tiene más de 62 años , tiene casi un 30 % más de probabilidades de que le rechacen una hipoteca estándar.

“Las principales razones de rechazo para los propietarios de viviendas mayores son las altas proporciones de deuda a ingresos, la falta de garantía o el valor insuficiente de la vivienda, así como el deterioro de los puntajes crediticios ”, dijo Zhu.

CaixaBank: Al ser la entidad con más solicitudes, con más de 220.000 peticiones, este banco lidera la lista de entidades que han aprobado un mayor número de moratorias, con más de 95.000 (aproximadamente un 43% de las solicitudes), además de 125.000 préstamos de consumo.

- Presentación en el Registro de la Propiedad:

Inmediatamente después de la firma de la escritura pública de compraventa, el Notario enviará por vía telemática al Registro de la Propiedad correspondiente una copia autorizada electrónica de la escritura de compraventa para su presentación en dicho Registro.

Crédito desde $2,000 hasta $750,000 pesos M.N. Es un préstamo con tasa de interés anual fija SIN IVA, no cambia durante todo el plazo. Pagos quincenales o mensuales de acuerdo al día de pago de tu nómina. Pago único seguro al momento de contratar el préstamo.

La condición jurídica para que un inmueble pueda resultar apto como garantía de un crédito hipotecario es que cuente con título de propiedad y que dicho título sea perfecto, es decir no tenga restricciones al dominio como donaciones posteriores al Nuevo Código Civil, sucesiones, inhibiciones, embargos, hipotecas, etc.

¿Cuál es el mejor crédito personal por tasa? El banco que ofrece la tasa más baja en préstamos personales es Citibanamex, desde 14 por ciento; mientras que los créditos con tasas más elevadas son los de BanCoppel, con hasta 76 por ciento, y Banco Azteca, con hasta 52.5 por ciento.

¿Cuánto se paga de intereses en BBVA? ›

14.0%sin IVA.

Por ley, desde el momento que se firma la hipoteca y hasta que se apaga la última mensualidad del crédito hipotecario, y durante toda la vida del financiamiento, es el comprador quién se acredita por contrato como el dueño de la vivienda.

Cualquier persona que sea capaz legalmente y que tenga la propiedad del inmueble puede constituir la hipoteca. Señala el inciso primero del artículo 2439 del código civil: «No podrá constituir hipoteca sobre sus bienes sino la persona que sea capaz de enajenarlos, y con los requisitos necesarios para su enajenación.»

Al hipotecar una casa libre de gravamen, el banco te permite obtener el capital invertido en ella y usar el dinero de acuerdo a tu preferencia personal, a diferencia de los créditos hipotecarios en los que es necesario destinar el dinero para la compra de un bien inmueble en específico.

En principio, solo puede tener una, ya que la vivienda actúa como garantía del préstamo. Sin embargo, si esa hipoteca no se ha concedido sobre más del 80 % de la tasación o se ha amortizado parte del capital pendiente, sí será posible pedir una segunda hipoteca.

Tasas de interés para crédito hipotecario desde el 19,84% hasta el 22,05% efectivo anual tanto para vivienda usada como nueva. Te ofrecen una cuota fija en pesos. Puedes fijar tu plazo de pago desde los 5 hasta los 20 años. Te financian hasta un 70% del valor del inmueble.

En términos generales, necesitará un puntaje de crédito de al menos 620 para obtener un préstamo para comprar una casa. Ese es el requisito de puntaje de crédito mínimo que la mayoría de los prestamistas tienen para un préstamo convencional. Dicho esto, aún es posible obtener un préstamo con un puntaje de crédito más bajo, incluido un puntaje de 500.

Préstamos hipotecarios

Un puntaje de crédito de 700 también es lo suficientemente bueno para comprar una casa . Incluso puede encontrar prestamistas que lo consideren para viviendas de mayor valor que requieran hipotecas "jumbo". Su puntaje de crédito es uno de los muchos factores que determinan las tasas de interés de la hipoteca.